Vou te provar, com este artigo, como quitar 30 anos de financiamento do imóvel em apenas 3 anos, 10x mais rápido e sem precisar ser especialista em contabilidade ou finanças.
O melhor investimento que você pode fazer é eliminar todas as suas dívidas.
Não pense em investir em qualquer outra coisa enquanto tiver dívidas em aberto. Afinal, financiamento é uma dívida, e os juros são absurdos!
Financiamento imobiliário
Vamos supor que você fez um financiamento de R$ 100 mil, como no meu caso, em um apartamento simples em Barueri.
São 360 parcelas (30 anos). Parece muito tempo, certo? Mas calma! Já já você vai aprender o pulo do gato.
Minha parcela mensal gira em torno de R$ 1.300, mas vamos arredondar para R$ 1.000 para facilitar. Veja o que acontece:
- Valor da dívida inicial: R$ 100 mil.
- Parcela mensal paga: R$ 1.000.
- Valor abatido da dívida: apenas 30% da parcela, ou seja, R$ 300.
- Valor restante (juros): R$ 700.
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Por que isso acontece?
Embora você pague R$ 1.000 todos os meses, apenas R$ 300 são realmente descontados da dívida.
O restante, R$ 700, é apenas juros. Isso significa que, ao longo de 30 anos, você pagará R$ 300 mil, dos quais R$ 200 mil serão apenas juros.
Agora que você entendeu o problema, veja a solução: a amortização.
Amortização: a solução para quitar seu financiamento mais rápido
A amortização é uma estratégia pouco divulgada pelos bancos, mas que pode te ajudar a eliminar seu financiamento de forma muito mais eficiente.
Basicamente, a amortização consiste em pagar um valor extra além da parcela mensal, reduzindo diretamente o saldo devedor.
Tipos de amortização
Amortização pelo prazo
Nesta opção, o valor pago é usado para eliminar parcelas do final do financiamento. Assim, o número total de meses diminui.
Amortização pela prestação
Aqui, o valor pago é usado para reduzir o valor das parcelas mensais. Apesar de aliviar o pagamento mensal, essa opção não é a mais vantajosa, porque você continuará pagando por muitos anos.
Dica de ouro:
Aqui, o valor pago é usado para reduzir o valor das parcelas mensais.
Apesar de aliviar o pagamento mensal, essa opção não é a mais vantajosa, porque você continuará pagando por muitos anos.
Sempre opte pela amortização pelo prazo, pois é a forma mais eficiente de reduzir os juros.
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Como funciona a amortização na prática
Vou te mostrar o impacto real da amortização:
Com R$ 280 extras, você elimina 1 parcela de R$ 1.281.
Com R$ 560 extras, elimina 2 parcelas.
Com R$ 1.120 extras, elimina 4 parcelas.
Com R$ 4.500 extras, elimina 15 parcelas, ou seja, 1 ano e meio de pagamentos a menos.
Com R$ 9.000 extras, elimina 29 parcelas, equivalente a 2 anos e meio a menos.
Nenhum outro investimento dará um retorno tão significativo quanto a amortização.
Dicas para amortizar de forma inteligente
1 – Use qualquer valor extra
Décimo terceiro salário, bonificações ou até mesmo a venda de bens (como um carro).
2 – Amortize mesmo com valores
R$ 200 ou R$ 300 já podem abater parcelas inteiras.
3 – Reduza despesas temporariamente
Substitua gastos supérfluos por um plano focado na amortização.
Exemplo prático:
Se você vender seu carro e usar R$ 10.000 para amortizar, poderá eliminar 29 parcelas (2 anos e meio de pagamentos).
Se continuar amortizando valores menores mensalmente, poderá reduzir ainda mais o prazo total.
Como fazer amortização na prática
Acesse o aplicativo de habitação do seu banco
Muitos bancos oferecem aplicativos ou plataformas online específicas para o gerenciamento de financiamentos habitacionais.
Isso pode ser um aplicativo próprio do banco, uma área exclusiva do Internet Banking ou do app de banco digital.
Você precisa acessar a plataforma online do banco onde tem o financiamento da casa, para poder consultar informações sobre o seu financiamento, como o saldo devedor, opções de pagamento, parcelas, entre outros detalhes importantes.
Baixe o aplicativo do seu banco na loja de aplicativos (App Store ou Google Play), ou acesse o Internet Banking no site do banco.
Faça login com sua senha ou biometria, e procure pela seção relacionada ao seu financiamento imobiliário.
Verifique seu saldo devedor e as opções de amortização
O saldo devedor é o valor que você ainda deve ao banco, ou seja, o montante que falta pagar do financiamento.
Isso inclui o valor principal (o que foi financiado) e os juros acumulados até o momento.
Ao verificar seu saldo devedor, você vai entender quanto ainda precisa pagar para quitar o empréstimo.
Amortização é o processo de redução da dívida ao longo do tempo, ou seja, o pagamento das parcelas que abatem o valor principal do financiamento.
Os dois métodos principais de amortização são:
SAC (Sistema de Amortização Constante):
Price (Tabela Price):
Aqui, o valor das amortizações (parte que abate o saldo devedor) é fixo, mas as parcelas iniciais são mais altas, já que a amortização ocorre de forma constante ao longo do tempo.
Com o tempo, as parcelas vão diminuindo, pois os juros incidem sobre o saldo devedor reduzido.
Nesse sistema, as parcelas têm o mesmo valor ao longo de todo o financiamento.
Inicialmente, a maior parte da parcela corresponde aos juros e uma parte menor à amortização, mas, com o tempo, a amortização vai crescendo enquanto os juros diminuem.
Por que verificar as opções de amortização?
O objetivo aqui é entender como as parcelas podem ser ajustadas, e qual método de amortização seria mais vantajoso para sua situação financeira.
Se você puder pagar mais agora, pode optar por uma amortização mais rápida ou ajustar o financiamento para reduzir o tempo de dívida.
Escolha sempre a amortização pelo prazo
O que significa escolher a amortização pelo prazo?
Quando você escolhe “amortização pelo prazo”, isso significa que, ao fazer um pagamento extra (ou seja, amortizar uma parte da dívida), o banco vai reduzir o prazo total do financiamento, em vez de reduzir o valor das parcelas.
Ou seja, sua dívida vai continuar com o mesmo valor das parcelas, mas o tempo que você levaria para pagar o financiamento será diminuído.
Por que escolher a amortização pelo prazo?
– Redução do prazo total: Ao reduzir o prazo de pagamento do seu financiamento, você paga o empréstimo mais rapidamente, com menos juros acumulados no total.
Isso pode ser vantajoso, pois ao diminuir o prazo, você também diminui o custo total do financiamento.
– Comparação com a amortização pela parcela: Se você escolhe amortizar pela parcela, isso significa que o banco vai reduzir o valor das parcelas, mas o prazo do financiamento continua o mesmo.
Nesse caso, você pode ter um alívio no valor das parcelas mensais, mas o custo total do financiamento (considerando os juros) pode ser mais alto.
Exemplo:
– Suponha que você tenha um saldo devedor de R$ 100.000 e opte por amortizar parte desse valor (digamos, R$ 10.000).
– Amortização pelo prazo: O banco reduziria o prazo do seu financiamento, mas o valor das parcelas continuaria o mesmo.
Isso significa que, embora você pague a mesma quantia por mês, o financiamento será quitado mais rapidamente.
– Amortização pela parcela: O banco reduziria o valor da sua parcela mensal, mas o prazo total do financiamento continuaria o mesmo.
Isso significa que você vai pagar menos por mês, mas seu financiamento duraria mais tempo.
Tópicos abordados:
- Acesse o aplicativo do banco para consultar o saldo devedor e as opções de amortização.
- Verifique o saldo devedor para saber quanto ainda falta para quitar o financiamento.
- Escolha a amortização pelo prazo, pois essa opção ajuda a reduzir o tempo de quitação do financiamento, diminuindo o valor dos juros totais pagos no futuro.
Essa abordagem pode ser vantajosa se você quiser reduzir o custo total do financiamento e quitar a dívida mais rapidamente.
Quitar 30 anos de financiamento em apenas 3 anos é possível com planejamento e disciplina.
Você não precisa ser rico, apenas utilizar qualquer dinheiro extra para amortizar a dívida. Comece hoje mesmo e liberte-se das parcelas!
Se quiser mais dicas, siga-me para acompanhar outros conteúdos. E se ainda não sabe como acessar o app de habitação do seu banco, confira este artigo: “Como baixar o app de habitação do seu banco”.
